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Tesouro Direto: o que é, como funciona e como investir hoje mesmo

Por Karine Ribeiro - 10 de Abril de 2025

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais acessíveis e seguros do mercado brasileiro. Criado para democratizar o acesso aos títulos públicos, ele permite que qualquer pessoa possa emprestar dinheiro ao governo e receber juros em troca — com aportes a partir de R$30,00.

Quer começar a investir e ainda tem dúvidas sobre como funciona o Tesouro Direto, quais são os tipos de títulos disponíveis e qual se encaixa melhor nos seus objetivos? Este guia foi feito para você.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, em parceria com a B3, que permite a compra de títulos públicos federais por pessoas físicas, de forma totalmente online.

Funciona assim:

O governo emite títulos para financiar áreas como saúde, educação e infraestrutura.
Os investidores compram esses títulos — ou seja, emprestam dinheiro ao governo.
Em troca, recebem uma remuneração (juros), de acordo com o tipo de título escolhido.
O valor investido pode ser resgatado no vencimento ou antes, com impacto direto na rentabilidade.

Quais são as vantagens (e os riscos) do Tesouro Direto?

✅ Vantagens

Segurança: os títulos são garantidos pelo governo federal.
Acessibilidade: investimento inicial a partir de R$30,00.
Diversidade de opções: diferentes prazos e indexadores.
Facilidade: aplicação e acompanhamento 100% online.
Liquidez diária: você pode vender seus títulos antes do vencimento, se precisar.

⚠️ Pontos de atenção

Oscilações de preço: títulos de longo prazo podem variar com a taxa de juros.
Imposto de Renda: há cobrança regressiva conforme o prazo do investimento.
Resgates antecipados: podem resultar em perdas, dependendo do momento econômico.

Como investir no Tesouro Direto: passo a passo

Investir no Tesouro Direto é simples e pode ser feito em poucos minutos. Veja como:

Abra uma conta em uma corretora (ou use seu banco, se tiver acesso ao Tesouro Direto).
Transfira os recursos que deseja aplicar para a conta da corretora.
Escolha o título público de acordo com seus objetivos: Tesouro Selic, IPCA+ ou prefixado.
Realize a compra pela plataforma da corretora ou pelo site oficial do Tesouro.
Acompanhe seus investimentos e, se quiser, habilite o reinvestimento automático dos juros.

Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?

Você pode escolher entre três modalidades principais, cada uma com características específicas:

1. Tesouro Selic

Ideal para: reserva de emergência e liquidez diária.
Como funciona: rende conforme a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Vantagens: segurança, rentabilidade estável e possibilidade de resgate a qualquer momento, sem grandes perdas.

📌 Exemplo:
Se você investir R$1.000,00 com uma taxa Selic de 11,75% ao ano, ao final de 12 meses seu saldo será de aproximadamente R$1.117,50 (sem considerar impostos e taxas).

2. Tesouro IPCA+

Ideal para: quem quer proteger o poder de compra no longo prazo.
Como funciona: oferece uma rentabilidade fixa + variação da inflação (IPCA).
Vantagens: garante ganho real acima da inflação e é ótimo para objetivos de longo prazo, como aposentadoria.

📌 Exemplo:
Um título com rendimento de IPCA + 5% ao ano garante que você ganhará, além da inflação, mais 5%. Se o IPCA for de 6%, o rendimento total será de 11% no ano.

3. Tesouro Prefixado

Ideal para: quem busca previsibilidade e sabe quando vai precisar do dinheiro.
Como funciona: a taxa é definida no momento da compra e não varia até o vencimento.
Vantagens: você sabe exatamente quanto vai receber, desde que segure o título até o final.

📌 Exemplo:
Investindo R$1.000,00 a uma taxa prefixada de 10% ao ano, você receberá R$1.100,00 no final do período.

Tesouro Direto ou outras opções de renda fixa?

Comparado a alternativas como CDB, LCI e LCA, o Tesouro Direto tem como principal diferencial a garantia do Tesouro Nacional, que é considerada a mais segura do país.

Além disso:

CDBs podem ter rentabilidade superior, mas envolvem risco do banco emissor.
LCI e LCA têm isenção de IR, mas exigem prazos mínimos e nem sempre têm boa liquidez.
Tesouro Direto é mais transparente e acessível, ideal para quem está começando.

Comece agora: simule e invista com consciência

Se você está em dúvida sobre qual título escolher, use o simulador do Tesouro Direto para entender como cada um se comporta ao longo do tempo.

Com valores baixos, você já pode começar a investir e se familiarizar com a renda fixa — o importante é dar o primeiro passo e construir o hábito de investir com regularidade.